P2P网贷转型助贷前景如何?

2019年8月30日16:37:22
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最近看很多平台都公布自己有转型的意向,从难易程度上来看,消费金融公司基本上是不可能的了,作为纯正的金融机构门槛太高,这对网贷平台来说有点儿遥不可及。网络小贷公司,一是存在牌照难题,目前监管方面从2017年12月暂停发放新设网络小贷牌照后,整个2018年才发了3张牌照,要想取得新发牌照太难了!而如果采取曲线救国的方式获取一张小贷牌照,目前市场上的价格又不菲,从几千万到一两亿都有,没钱可干不了活。二是各地监管要求也有所差别,对资金实力要求比网贷要严格很多。所以综合考虑来看,最可能的转型方向就是助贷了。于是无论是信而富、还是点融都表示过要转助贷。但是,转做助贷真的就那么容易?就能活下去么?

还真不是那么简单的事儿!

什么是助贷?

简单点来说就是贷款中介,寻找符合标准的借款人,并将其推荐给对接的资金机构。从这个业务上来看,可能很多小伙伴会说这跟P2P网贷不一样么?其实并不一样。

网贷是撮合出借人和借款人,资金来源于多个自然出借人。

助贷是撮合资金机构和借款人,资金来源于机构。并且助贷机构的网站上一般会显示出来某某借款产品是由某某银行或某某机构提供的。

前几年,随着互联网的发展助贷业务做得还是比较风生水起的。有的助贷平台选择做纯推荐业务,只赚取较少的服务费。但是大部分平台都或多或少承担着第一道风控及贷中跟进、贷后催收业务,但相应的因助贷机构在放款过程中介入流程较多,能更加确定借款人的安全性,利润也相对较高。

好景不长,2017年底,互金风险专项整治小组与P2P网贷风险专项整治小组联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称:141号文)明确规定银行不得为无牌机构提供资金放贷或联合贷,一时间,春风得意了几年的部分助贷机构陷入困境。很多互联网巨头旗下的金服公司以监管政策为由,申明未来合作将由银行自主风控,平台只做风险评估,并不再兜底。而一些规模较小的开始采取和融资性担保公司、保险公司合作的方式分散风险。

有没有感觉很熟悉?是不是觉得这个过程怎么和网贷走的路有点儿相似?没错,太阳底下没有新鲜事儿。

助贷业务目前也存在很多bug,并不如你想象中的那么美好。

1、截止到目前为止,没有任何一家监管机构对助贷业务主体负责。从监管的角度来说,还不如网贷,至少已经明确银保监会是其监管主体,还有互金协会这个自律组织。所以,如果真从网贷转型成助贷,很可能还要再走一遍从无监管到有监管的老路,依然会面临监管的各项约束,到时候谁又能保证一定能达到标准呢?!

2、行业巨头占据优势。助贷行业品牌效应很重要,像BATJ这样的巨头,有无数资金机构排队等着和他们合作,可以对接无数家资金机构,不愁钱。但是对于小的助贷机构就完全不是一个待遇,想跟大银行合作很难。说白了就是想要获取到较低的资金成本很难,只能退而求其次和一些合规的小贷公司、三方公司等合作,但其资金成本就要比银行要高出很多,相对应的可赚利润方面自然也不如和银行合作。网贷平台要想转型助贷是否有足够的吸引力可以和有实力的资金机构达成合作,从而赚到钱呢?谁也不知道。

3、助贷业务流量化:依托自身业务,获取用户数据,帮助有借款需求的小微企业对接资金端,从事助贷业务。最典型的像知名的电子发票平台航天信息旗下的助贷平台诺诺金服和我国ERP(企业资源计划)软件提供商金蝶旗下的金蝶效贷就是这样。通过对借款客户长期使用相关软件应用积累的大数据信息进行评估审核,可以作为有效的放贷依据。这种拥有流量资源的企业做起助贷业务来说优势非常明显,依托于本身业务的所产生的大数据可以有效、低成本控制风险。从这个角度来说,网贷貌似不具备这种“骚操作”,所以能否分得一杯羹,还真不好说!

有些网贷平台把转型作为救命稻草,认为转型之后就万事大吉了,但事实上,并不如此简单。对于中小平台来说,转型之路基本上可以说是封死的。而对于大平台来说或许可以一试,但最终成或不成还是要看自身实力的。

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